Человеку свойственно желание сохранить и тем более приумножить свои сбережения. Для получения прибыли нужно обратиться в банк и открыть там депозитный счет. По сути, это просто двадцать символов, но в иностранных банках счет может содержать и буквы, и цифры. Как открыть счет? Какие существуют депозиты? Какой из них более выгодный? На эти вопросы вы получите ответ в нижеприведенной статье.
Что собой представляет этот счет?
Депозитный счет - одна из разновидностей банковских вкладов, основной целью которых является размещение денежных средств для получения прибыли. Существуют определенные сроки, на которые можно размещать свои сбережения. Сумма, которую вы можете получить, зависит, прежде всего, от процентной ставки, установленной организацией. Его могут открыть как юридические, так и физические лица.
Когда открывается счет?
Открытие происходит в момент оформления клиентом банка депозита. Счет может существовать самостоятельно, без открытия текущего, однако по условиям вклада все-таки предусматривается капитализация. В данном случае к телу основного вклада будет автоматически суммироваться процент. Если вы открыли депозитный счет с капитализацией, к нему будет привязан текущий, на который и будут перечисляться проценты.
Основные виды
Депозитные счета делятся на несколько основных типов:
Как открыть счет в Сбербанке?
Депозитный счет в Сбербанке можно открыть воспользовавшись одним из наиболее подходящих для вас способов.
- Самой удобной в последнее время считается услуга «Сбербанк Онлайн». Это значительно экономит время и нервы, поскольку не нужно идти в финансовое учреждение и ждать своей очереди. Открытие счета можно совершить через Интернет и провести нужные вам операции. Еще одним плюсом является тот факт, что воспользоваться услугой можно в любое время, поскольку она доступна круглосуточно. Система абсолютно безопасна, поэтому можете смело открывать счет.
- Открыть депозитный счет можно в отделении банка. Сотрудником данного финансового учреждения будет идентифицирована ваша личность по предоставленному паспорту. Кроме того, вам будет предложено подписать договор о банковском обслуживании.
Самые выгодные депозиты
Надежность банка и валюты гарантирует не только сохранность денежных средств, но и хорошую доходность. Сбербанк давно считается самым надежным учреждением, которое отвечает критериям доходности и стабильности.
Выгодные депозиты, которые предлагает этот банк:
- "Пополняй". Данный вклад характеризуется разрешенным пополнением, однако снимать частично запрещается. Денежные средства можно размещать на срок от 3 месяцев до 3 лет.
- "Сохраняй". Его невозможно не только снять частично, но и пополнить. Сроки хранения средств - от одного месяца до трех лет. Процентная ставка: рубли - 4,40-7,76; валюта - 0,30-2,33.
- "Мультивалютный". Это самый особенный и интересный вклад, поскольку открывается он сразу в нескольких валютах. Именно благодаря колебанию курса умножается ваш капитал. Пополнять его вы имеете возможность, но снимать деньги нельзя.
- "Управляй". Его можно открывать как в отечественной, так и в иностранной валюте. От ее вида будет зависеть, какая процентная ставка будет начислена.
- "Универсальный". Вносить можно любую сумму сроком до пяти лет. Проценты по данному вкладу будут начисляться ежеквартально.
Депозиты Сбербанка, как и любая другая услуга, имеет свои отрицательные и положительные стороны. Однако именно благодаря большому выбору клиент получает возможность остановиться на чем-то оптимальном. Подробно описывать их не имеет смысла, поскольку очень часто условия меняются, и только сотрудники банка могут все вам подробно рассказать.
Открытие депозитного счета: преимущества
Если вы решили открыть депозитный счет, то должны знать о его преимуществах:
Как видите, перечень преимуществ довольно внушительный, а этого много значит.
Уже давно прошло то время, когда деньги хранились дома. Сейчас, конечно, многих тревожит нестабильность экономической ситуации в стране. Людей пугает и тот факт, что финансовая организация может обанкротиться. Это не повод отказаться от услуг банка, поскольку существуют выплаты на этот случай, которые гарантируют возврат вложенных денежных средств.
В настоящее время практически везде установлены терминалы, проблем с пополнением депозитного счета стало гораздо меньше, и теперь вы можете пополнять его в любое подходящее время. Кроме того, по желанию можно закрыть свой счет. Для этого нужно лишь оформить заявление на закрытие депозитного счета и вклада.
Для начала необходимо узнать, что же собой представляет депозит? Это вложение граждан на определенный промежуток времени, который прописывается в договоре с банком. Депозитный счет нужен для того, чтобы приумножить свой капитал, за депозитный вклад Сбербанк выплатит проценты по окончанию договора.
Счет можно открывать как на свое имя, так и на любого родственника или знакомого. В качестве вложения Сбербанк принимает не только денежные средства, но и драгоценности и даже ценные бумаги.
Депозитный вклад для физических лиц предлагают без исключения все банки, разница заключается лишь в условиях договора и процентной ставки. Но при этом, Сбербанк может предложить гражданам самые выгодные условия депозитного вклада на сегодняшний день.
- Открытие счета в сбербанке является надежным способом вложения собственных денежных средств. Это достаточно пассивный вариант заработка, который доказал эффективность в сегодняшних условиях экономической ситуации.
- Деньги, внесенные на счет до 1,5 миллиона, будут застрахованы государством банкротства банковской организации, поэтому клиент в любом случае не потеряет свои денежные средства.
- Проценты можно снимать когда хочется.
- Можно заранее подсчитать прибыли от сделки, для этого в сбербанке имеется специальный депозитный калькулятор.
- Вкладчик автоматически становится дорогим клиентом для банка и в случае необходимости вкладчик может взять кредит без проблем с высоким одобрением заявки.
Как можно пополнить депозит через Сбербанк онлайн, смотрите в этом видео:
Несмотря на выше перечисленные преимущества депозитного вклада, есть и обратная сторона:
- маленькая доходность от процентов, но это касается не всех людей. Если человек вложил достаточно крупную сумму денег, конечно проценты будут хорошими, если же гражданин имеет небольшую сумму денег, то высокой прибыли можно не ждать;
- если заблаговременно расторгнуть договор с банком, можно вместо прибыли понести убытки.
Как быстро открыть вклад в Сбербанке
Чтобы открыть личный счет гражданину достаточно просто прийти в ближайшее банковское отделение и взять с собой пакет документов и денежные средства.
После заполнения формы, клиент вносит на свой счет денежные средства. Если возникли сложности при заполнении заявки, сотрудники банковского отделения помогут решить этот вопрос за максимально короткий период времени.
Важно знать, что Сбербанк предлагает замечательную услугу. Можно не выходя из дома открыть вклад в режиме офлайн. Внесение денежных средств при этом осуществляется посредством банковской карты вкладчика.
Легко ли разблокировать карту Сбербанка? Вся информация находится
Условия открытия счета
Сотрудничество со Сбербанком позволяет инвестировать свои денежные средства в любую валюту по собственному желанию. Любой программой установлена минимальная ставка, а также минимальная сумма инвестиции.
Часто при оплате картами в интернете блокируется а стоит ли соглашаться на это и как это происходит в Сбербанке, вы узнаете по ссылке.
Помимо этого обсуждается срок вклада и возможность продлить договор. Получение процентов можно производить как после завершения срока соглашения, так и ежемесячно. Разные программы предлагают возможность пополнять счет в любое время или же наоборот не позволять этого делать.
Популярные предложения для физических лиц и ставки по ним
Приведенные ниже данные будут полезны гражданам, которые еще не определились с программой.
Наименование | Минимальная сумма вклада | Проценты | Сроки договора | Условия открытия вклада |
«Управляй» | Минимальный вклад на депозитный счет составляет от 35000 тысяч рублей | Процентная ставка до 7% | Сроки соглашения гибкие от четырех месяцев до 3 лет | Можно производить вклад в любой денежной единице |
«Пополняй» | Минимальный вклад составляет от 25 тысяч рублей, 300$ и 300 евро | Проценты в российской валюте 8%, в долларах 2%, в евро 1,5% | Сроки соглашения до 3 лет с возможностью продления договора | Можно вклад пополнять ежемесячно и в любом количестве, но снимать нельзя |
«Подари жизнь» | Минимальный вклад от 10 тысяч рублей | Процент составляет 7% годовых | Сроки договора от одного года и выше | Можно открыть вклад сразу в нескольких валютах, снимать нельзя, а вот пополнять реально |
«Пенсионный» | Вклад минимальный от 1000 рублей | До 3% годовых | До трех лет | Вложение позволяет расти процентной ставки по истечению времени |
«Мультивалютный» | Минимальное вложение составляет 5 рублей, 5 долларов и 5 евро | Процентная ставка в рублях 6%, в долларах 3,5%, в евро 3,3% | От года и выше | Снимать нельзя, пополнять можно. Разрешено держать деньги сразу в трех валютах |
Что требует Сбербанк со своих вкладчиков
На сегодняшний день существует ряд требований к вкладчикам выдвинутых Сбербанком. К основным запросам относятся:
- Совершеннолетие гражданина (обязательное требование).
- Заполнение специальной формы инвестором.
- Сведения о работе вкладчика.
- Предоставление Сбербанку контактов.
Необходимая документация
Чтобы начать плодотворное сотрудничество с банковской организацией необходимо представить такие документы:
- паспорт с пропиской и местом жительства;
- код налоговой;
- документ, свидетельствующий о наличии пенсии, для открытия специального счета для пенсионеров.
Депозиты Сбербанка для пенсионеров. Как открыть депозит в режиме оффлайн
Сегодня технологии не стоят на месте, и появилась возможность, открыть свой первый депозитный счет в режиме онлайн не выходя из дома. По условиям договора процентная ставка, как правило, немного выше, чем при оформлении счета в отделении Сбербанка.
Открывать счет разрешено с 10 тысяч рублей, 150; или 100 евро. Размер процентных ставок в первую очередь зависит от продолжительности срока договора и денежной суммы на счету. Минимальный срок вложения денежных средств составляет шесть месяцев.
Длительный период времени Сбербанк имеет востребованность среди граждан России. Этот банк предоставляет всем желающим возможность открыть, а также закрыть личный счет через онлайн систему. Данная операция отлично подойдет для тех граждан, у кого нет лишнего времени на посещение банка.
Как раньше времени закрыть вклад
Как уже говорилось ранее, депозитный счет закрыть можно и не обязательно ждать окончания закрытия договора.
Как правило, такие условия прописываются в документе, помимо этого досрочное закрытие счета обладает определенными нюансами, о которых нужно знать:
Подведя итог, хочется сказать, что Сбербанк на сегодняшний день является наиболее выгодным в виду того, что у него имеются предложения по вкладам на любой вкус и карман.
У вас умер родственник, но у от него вам как их погашать? Подробная инструкция находится по ссылке.
Держать деньги в сбербанке или пойти открыть вклад в другом банковском учреждении, выбор каждого человека. В этой статье лишь приведены факты, которые указывают на беспроигрышное получение выручки со своего вклада, если сотрудничать со Сбербанк.
Глава 5. Открытие счетов по вкладам (депозитам)
5.1. Для открытия физическому лицу - гражданину Российской Федерации счета по вкладу в банк представляются:
б) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).
Если договором банковского вклада предусмотрена возможность осуществления переводов денежных средств со счета по вкладу, представляется карточка. Одновременно представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете по вкладу (если такие полномочия передаются третьим лицам). В случае если договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете по вкладу, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.
В случаях, когда в целях открытия счета по вкладу банком проведена идентификация клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, документы, предусмотренные подпунктами "а" и "б" настоящего пункта, не представляются.
5.2. Для открытия счета по вкладу физическому лицу - иностранному гражданину или лицу без гражданства представляются документы, указанные в пункте 5.1 настоящей Инструкции, а также миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.
5.3. Открытие юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, счета по депозиту осуществляется при наличии у банка в соответствии с пунктом 1.2 настоящей Инструкции сведений о государственной регистрации юридического лица, а также сведений о постановке на учет в налоговом органе.
5.4. Для открытия юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему место нахождения за пределами территории Российской Федерации, счета по депозиту в банк представляются документы, подтверждающие правовой статус этого юридического лица по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо, в частности, документы, подтверждающие его государственную регистрацию, а в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, также свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
(см. текст в предыдущей редакции)
5.5. Для открытия индивидуальному предпринимателю счета по депозиту в банк представляется документ, удостоверяющий личность физического лица.
(см. текст в предыдущей редакции)
5.5.1. Для открытия физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, счета по депозиту в банк представляются:
а) документ, удостоверяющий личность физического лица;
б) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
Нотариус дополнительно представляет документ, подтверждающий наделение нотариуса полномочиями (назначение на должность), выдаваемый органами юстиции субъектов Российской Федерации, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Адвокат дополнительно представляет документ, удостоверяющий регистрацию адвоката в реестре адвокатов, а также документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета.
5.6. Для открытия счета по депозиту индивидуальному предпринимателю или физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, являющимся иностранными гражданами, в банк дополнительно к документам, указанным в
Аналитики известных финансовых компаний часто советуют гражданам хранить свои денежные средства на депозитном счете в банке, когда речь заходит о приумножении или сохранении личного бюджета, поэтому словосочетание «Депозитный счет» у всех на слуху. Несмотря на общую осведомленность, процессы, связанные с банковским продуктом, остаются «в тени». В данном материале речь пойдет о предназначении депозитного счета и правилах, по которым банки предоставляют возможность открыть депозитный счет.
Основная суть депозитного счета
Депозитный счет представляет собой вклад денежных средств на определенный промежуток времени под проценты. Отличия депозитного счета от обычного заключаются в размере процентов и фиксированном сроке вклада. Владелец данного счета заключает договор с банком, согласно которому он обязуется забрать средства не ранее оговоренного срока. Четко прописанные сроки позволяют банку более «спокойно» распоряжаться средствами клиента, поэтому проценты за такое спокойствие выше обычных.
Депозитные счета разделяют на два вида: срочные и до востребования. Особенность срочного депозитного счета заключается в более длительном хранении средств в банке. Вкладчик указывает в договоре определенный срок (от года и выше), по истечении которого он может забрать свои деньги, но никак не раньше указанного. Клиентские вклады на счета до востребования банк принимает под меньшую процентную ставку, поскольку в любой момент времени вкладчик может забрать деньги со своего счета.
Другой особенностью депозитного счета является отсутствие возможности со стороны вкладчика использовать денежные средства для совершения каких-либо покупок. Другими словами, вкладчик не может распоряжаться своими деньгами, как в случае с банковской пластиковой картой.
Процентная ставка
Как правило, банк устанавливает фиксированную процентную ставку, ознакомиться с размером которой возможно до подписания договора. По истечении срока вклада, размер процентной ставки будет выплачен согласно договоренности, но при условии, что сроки вклада не были нарушены клиентом.
Большинство банков устанавливают размеры процентов в зависимости от объема вклада. Чем больше вклад, тем больше процентов начисляет банк.
Как открыть депозитный счет
Прежде чем открывать подобный счет необходимо выбрать наилучшие условия для вклада, то есть определиться с банком. Как правило, более выгодные условия предлагают те банковские организации, которые находятся на начальном этапе существования или малоизвестны населению, к примеру, дочерний банк зарубежной компании. Настоятельно не рекомендуется размещать большие или единственные средства (тем более) в недавно открывшейся организации, поскольку среди них наблюдается большой процент банкротства. Несмотря на действующую систему страхования вкладов, вступление в которую обязательно для всех банков, работающих с деньгами населения (с физлицами), риск остается высоким при большом объеме вложенных средств. Так, в случае банкротства банка, государством будет возмещен ущерб вкладчику в размере 100%, но не более 700 тысяч рублей. То есть, если вклад более 700 тысяч, то вернуть деньги сверх установленной нормы не получится.
После выбора условий для вклада и, соответственно, самого банка, необходимо посетить данное учреждение и представить документ, подтверждающий личность владельца и индивидуальный налоговый номер (ИНН).
Под какие цели выгоднее открывать счет
Самой распространенной целью депозитного вклада является инвестирование средств – приумножение своего капитала. Данный вклад отмечают как основного «борца» с ростом инфляции, которая в России достигает порой 9%. Учитывая 10-11% дохода с депозитных денег, свое предназначение депозитный вклад полностью оправдывает.
Вклад подойдет не только инвесторам, но и тем, целью которых является накопление средств под определенные нужды, к примеру, покупка квартиры. Мысли о том, что деньги не просто находятся в надежном месте, но и работают, вызывают приятные чувства.
Депозитный вклад прекрасно подойдет и тем, кто постоянно ловит себя на неоправданных расходах, – отсутствие возможности снятия денег по необходимости, оказывает действенную помощь при наличии подобной проблемы.
Депозитные счета в банке могут открывать физические и юридические лица. Такого рода счета предназначены для хранения денежных средств на определенный срок и под определенные проценты.
Для открытия депозитного счета между банком и клиентом заключается договор. При вступлении в силу такого договора все свободные денежные средства со счета физического лица либо юридического переводятся на депозитный счет и с этого момента начисляются проценты.
Виды депозитных счетов
Существует несколько видов депозитных счетов это срочные и до востребования. При срочном типе вклада клиент банка сам определяет конкретную дату, когда он сможет снять свои денежные средства. При такого рода вкладах процентные ставки гораздо больше, чем при вкладе до востребования.
При заключении договора на депозитный счет в банке вид вклада срочный может и не сниматься со счета и до конца действия договора. В этом случае договор автоматически продлевается на такой же срок, как и ранее заключенный договор.
При вкладе до востребования процентная ставка значительно ниже, но в этом случае клиент сможет воспользоваться своими денежными средствами в любой момент, когда вкладчику захочется. Есть многие ситуации в случае возникновения, которых банк всегда идет навстречу своим клиентам. Каждый банк и банковский работник дорожит своей репутацией.
Методы начисления процентов
Существует несколько методов начисления процентов по вкладам. Это может быть начисление процентов помесячно, поквартально и с капитализацией.
При начислении процентов с капитализацией это фактически процент начисляется на процент. Этот метод применяется в тех случаях, когда клиент довольно часто снимает со счета проценты. Процентные ставки по вкладам также могут быть нескольких видов. Это процентные ставки фиксированные и плавающие.
При применении фиксированных процентных ставок в контракте указывается конкретно, какой размер процентной ставки будет применяться к данному вкладу. А при использовании во вкладах плавающих процентных ставок, в контракте указывается, что процентная ставка зависит, к примеру, от курса валют, такая процентная ставка применяется в основном во вкладах в иностранной валюте. В данном случае указывается не сама процентная ставка, а изменяющееся ставка во времени. Данная ставка называется базовая, а размер надбавки к ней маржи.
Как открыть депозитный счет в банке физическим лицам
Многие клиенты банка знают, как открыть счет. Такие же процедуры подойдут и при открытии депозитного счета. Действующий счет физического лица может понадобиться и при открытии депозитного счета, так как при открытии счета, деньги с простого счета можно сразу же перевести в кассе банка на депозитный.
Для открытия депозитных счетов для физических лиц необходим перечень документов, установленный банком. Открытие депозитных счетов, подразумевает присутствие клиента в банке.
При открытии такого счета с вас потребуют паспорт и денежную сумму, которую вы желаете положить на счет для получения в дальнейшем прибыли по процентам. Данную операцию практически во всех банках можно проделать прямо в кассе для обслуживания физических лиц.
Открытие депозитного счета юридическими лицами
Для открытия депозитного счета юридическим лицам необходимо предоставить в банк соответствующие документы. Как правило, это такие же документы, как и при открытии обычного расчетного счета, юридическими лицами.
В первую очередь в банк предоставляется заявление на открытие депозитного счета в установленной форме банка. Следующий шаг -предоставление копии устава, заверенного печатью юридического лица. Затем оформление карточки с образцами подписей, работников юридического лица, имеющие доступ к распоряжению депозитными вкладами, это подписи директора, учредителя и главного бухгалтера.
Данная карточка заверяется печатью юридического лица, а затем и работниками банка. При наличии в карточке подписей работников, необходимы копии документов о назначении на должности лиц указанных в карточке.
Сроки рассмотрения на открытие депозитного счета могут составлять от нескольких часов до нескольких дней. При открытии депозитного счета юридические лица имеют право выбора вкладывать свои денежные средства под желаемый процент.
Существуют вклады в различном денежном выражении. Это могут быть вклады в национальной валюте и в долларах США.