В страховые компании мы обращаемся, когда оформляем КАСКО или ОСАГО, страхуем жизнь, здоровье и имущество. Но чтобы вложенные в полис деньги не оказались потерянными, стоит тщательно выбирать, кому доверить страхование.
Топ-15 лучших страховых компаний России
15. Согласие
Компания принадлежит группе ОНЭКСИМ М. Прохорова. Свои риски компания перестраховывает как у российских, так и крупных международных страховщиков – Swiss Re, Munich Re, SCOR.
14. Группа ВСК
Компания предлагает свыше 100 видов страхования и для частных, и для корпоративных клиентов. В сеть ВСК входит 91 филиал, а также 673 отделения во всех регионах России.
13. Группа Росгосстрах
Эта страховая группа является лидером по масштабам филиальной сети. Росгосстрах – полностью частная компания, владельцем которой является Д. Хачатуров. У компании 43 млн частных и более 240 тысяч корпоративных клиентов.
12. РСХБ-Страхование
Молодая динамично развивающаяся компания создана в 2011 году Россельхозбанком. РСХБ-Страхование имеет 52 представительство и работает в корпоративном, а также в розничном сегментах.
11. Альянс
Компания на рынке с 1991 года и была широко известна под брендом РОСНО. Представительства «Альянса» есть только в Москве и Санкт-Петербурге. Контрольным пакетом акций СК владеет одно из подразделений немецкого холдинга Allianz.
10. ЖАСО
Универсальный страховщик работает на рынке с 1991 года. Компания была учреждена Министерством путей сообщения СССР, как главный железнодорожный страховщик. Со временем ЖАСО расширила линейку, включив в нее практически все виды страхования.
9. СОГАЗ
Компания была основана в 1993 году как дочерняя структура «Газпрома». В совет директоров СОГАЗ входят представители «Газпрома» и банка «Россия». СОГАЗ – официальный страховщик КХЛ.
8. Юнити Ре
Компания работает с гражданами и предприятиями стран России и СНГ. С 2006 года «Юнити Ре» активно наращивает присутствие на рынках Ближнего Востока, Африки и Южной Америки.
7. ВТБ Страхование
Единственный владелец компании — банк ВТБ. Благодаря тесному сотрудничеству с банковским сектором компания занимает лидирующие позиции на рынке ипотечного страхования.
6. Энергогарант
Компания предлагает 59 видов страхования для физических лиц и компаний различных отраслей. На страховом рынке «Энергогарант» с 1992 года.
5. Группа Ренессанс Страхование
Доля компании на рынке страхования составляет 2.3%. Ренессанс на рынке с 1997 года, с 2006 года компания начала страховать юридических лиц.
4. СК Транснефть
Компания была создана в 1996 году как инструмент для управления рисками материнской компании — АК «ТРАНСНЕФТЬ». Специализация компании – корпоративные программы страхования, а также беспрецедентный опыт страхования рисков в нефтяной отрасли.
3. РЕСО-Гарантия
Основанная в 1991 году компания стабильно входит в рейтинг лучших на высоких позициях. У РЕСО около 900 офисов продаж и почти 20 тысяч действующих агентов по всей стране.
2. ОСАО «Ингосстрах»
Компания стабильно лидирует по медиа-активности – по числу упоминаний в СМИ у Ингосстраха конкурентов нет. Страховщик является правопреемником советского Главного управления иностранного страхования.
1. Альфа-Страхование
Возглавляет топ-15 страховщиков компания, входящая в холдинг Альфа-Групп. На страховом рынке «Альфа» присутствует с 1992 года. Всего в стране свыше 400 представительств компании.
Полный рейтинг
Название | Рейтинг | Динамика | Обновлено | Прогноз | Обновлен |
АльфаСтрахование | A++ | подтвержден | 27.02.2015 | Стабильный | 27.02.2015 |
ОСАО «Ингосстрах» | A++ | подтвержден | 09.02.2015 | Стабильный | 09.02.2015 |
РЕСО-Гарантия | A++ | подтвержден | 05.02.2015 | Стабильный | 05.02.2015 |
СК Транснефть | A++ | подтвержден | 04.02.2015 | Стабильный | 04.02.2015 |
Группа Ренессанс Страхование | A++ | подтвержден | 31.12.2014 | Стабильный | 31.12.2014 |
Энергогарант | A++ | подтвержден | 30.12.2014 | Стабильный | 30.12.2014 |
ВТБ Страхование | A++ | подтвержден | 26.12.2014 | Стабильный | 26.12.2014 |
Юнити Ре | A++ | подтвержден | 25.12.2014 | Стабильный | 25.12.2014 |
СОГАЗ | A++ | подтвержден | 11.11.2014 | Стабильный | 11.11.2014 |
ЖАСО | A++ | подтвержден | 29.10.2014 | Стабильный | 29.10.2014 |
Альянс | A++ | подтвержден | 17.12.2014 | Развивающийся | 17.12.2014 |
РСХБ-Страхование | A++ | повышен | 06.10.2014 | Стабильный | 06.10.2014 |
Группа Росгосстрах | A++ | подтвержден | 09.09.2014 | Стабильный | 09.09.2014 |
Группа ВСК | A++ | подтвержден | 22.08.2014 | Стабильный | 22.08.2014 |
Согласие | A++ | подтвержден | 13.08.2014 | Стабильный | 13.08.2014 |
Группа «Капитал» | A++ | подтвержден | 05.08.2014 | Стабильный | 05.08.2014 |
ВСК | A++ | подтвержден | 29.04.2014 | Стабильный | 29.04.2014 |
BTA Insurance Company | A++ | подтвержден | 03.04.2014 | Стабильный | 03.04.2014 |
СГ «УРАЛСИБ» | A++ | подтвержден | 02.04.2014 | Развивающийся | 02.04.2014 |
МАКС | A++ | подтвержден | 17.01.2014 | Стабильный | 17.01.2014 |
Медэкспресс | A+ (I) | подтвержден | 30.01.2015 | Стабильный | 30.01.2015 |
СК «Независимая страховая группа» | A+ (I) | подтвержден | 22.01.2015 | Стабильный | 22.01.2015 |
РЕГИОНГАРАНТ | A+ (I) | подтвержден | 20.01.2015 | Стабильный | 20.01.2015 |
Чрезвычайная страховая компания | A+ (I) | подтвержден | 29.12.2014 | Стабильный | 29.12.2014 |
АИГ | A+ (I) | подтвержден | 23.06.2014 | Стабильный | 23.06.2014 |
СК АЛРОСА | A+ (I) | подтвержден | 28.05.2014 | Стабильный | 28.05.2014 |
Чулпан | A+ (I) | подтвержден | 15.04.2014 | Стабильный | 15.04.2014 |
Компания Банковского Страхования | A+ (I) | присвоен | 18.02.2014 | Стабильный | 18.02.2014 |
Либерти Страхование | A+ (II) | подтвержден | 06.03.2015 | Стабильный | 06.03.2015 |
Спасские ворота | A+ (II) | подтвержден | 03.03.2015 | Стабильный | 03.03.2015 |
Пари | A+ (II) | подтвержден | 13.11.2014 | Стабильный | 13.11.2014 |
Евро-Полис | A+ (II) | подтвержден | 01.07.2014 | Стабильный | 01.07.2014 |
Надежда | A+ (II) | присвоен | 27.06.2014 | Стабильный | 27.06.2014 |
СГ МСК | A+ (III) | подтвержден | 25.02.2015 | Стабильный | 25.02.2015 |
Страховая Компания «Гелиос» | A+ (III) | подтвержден | 13.02.2015 | Стабильный | 13.02.2015 |
Сибирский Спас | A+ (III) | повышен | 11.02.2015 | Стабильный | 11.02.2015 |
Транссиб Ре | A+ (III) | подтвержден | 03.12.2014 | Стабильный | 03.12.2014 |
Гефест | A+ (III) | подтвержден | 14.10.2014 | Стабильный | 14.10.2014 |
Объединенная страховая компания | A+ (III) | повышен | 25.08.2014 | Стабильный | 25.08.2014 |
ОТКРЫТИЕ СТРАХОВАНИЕ | A+ (III) | присвоен | 15.08.2014 | Стабильный | 15.08.2014 |
ЭРГО Русь | A+ (III) | подтвержден | 11.08.2014 | Стабильный | 11.08.2014 |
Страховое общество «Сургутнефтегаз» | A+ (III) | подтвержден | 29.07.2014 | Стабильный | 29.07.2014 |
РСК «Стерх» | A+ (III) | подтвержден | 28.03.2014 | Стабильный | 28.03.2014 |
Европейское Туристическое Страхование | A+ (III) | присвоен | 11.03.2014 | Стабильный | 11.03.2014 |
НАСКО | A+ (III) | подтвержден | 27.02.2014 | Стабильный | 27.02.2014 |
Страховой центр «СПУТНИК» | A (I) | подтвержден | 12.03.2015 | Позитивный | 12.03.2015 |
Промышленная Перестраховочная Компания | A (I) | подтвержден | 05.03.2015 | Стабильный | 05.03.2015 |
Проминстрах | A (I) | подтвержден | 18.02.2015 | Позитивный | 18.02.2015 |
Д2 Страхование | A (I) | подтвержден | 12.01.2015 | Стабильный | 12.01.2015 |
БелИнгострах | A (I) | подтвержден | 18.12.2014 | Стабильный | 18.12.2014 |
СМП-Страхование | A (I) | подтвержден | 31.10.2014 | Стабильный | 31.10.2014 |
АРСЕНАЛЪ | A (I) | подтвержден | 22.10.2014 | Позитивный | 22.10.2014 |
Интач Страхование | A (I) | подтвержден | 15.10.2014 | Стабильный | 15.10.2014 |
Ангара | A (I) | подтвержден | 23.09.2014 | Стабильный | 23.09.2014 |
Сервисрезерв | A (I) | подтвержден | 21.07.2014 | Стабильный | 21.07.2014 |
Адонис | A (I) | подтвержден | 30.05.2014 | Стабильный | 30.05.2014 |
Страховая компания «Инвестиции и Финансы» | A (I) | подтвержден | 26.03.2014 | Стабильный | 26.03.2014 |
СК Екатеринбург | A (I) | подтвержден | 26.02.2014 | Стабильный | 26.02.2014 |
Страховая группа «АСКО» | A (II) | подтвержден | 06.02.2015 | Стабильный | 06.02.2015 |
Помощь | A (II) | подтвержден | 17.11.2014 | Стабильный | 17.11.2014 |
КАМА РЕ | A (II) | подтвержден | 22.07.2014 | Стабильный | 22.07.2014 |
БИН Страхование | A (II) | подтвержден | 27.05.2014 | Стабильный | 27.05.2014 |
Страховая группа «ХОСКА» | A (II) | подтвержден | 02.04.2014 | Стабильный | 02.04.2014 |
СК «Фьорд» | A (II) | подтвержден | 27.03.2014 | Стабильный | 27.03.2014 |
ЮЖУРАЛЖАСО | A (II) | подтвержден | 06.03.2014 | Стабильный | 06.03.2014 |
СК «Резонанс» | A (III) | подтвержден | 03.03.2015 | Стабильный | 03.03.2015 |
ЮЖУРАЛ-АСКО | A (III) | подтвержден | 03.03.2015 | Развивающийся | 03.03.2015 |
Британский страховой дом | A (III) | подтвержден | 19.02.2015 | Стабильный | 19.02.2015 |
АКОМС | A (III) | подтвержден | 10.02.2015 | Негативный | 10.02.2015 |
ТИТ | A (III) | понижен | 04.02.2015 | Стабильный | 04.02.2015 |
Зетта Страхование | A (III) | понижен | 16.01.2015 | Развивающийся | 16.01.2015 |
Астро-Волга | A (III) | повышен | 13.01.2015 | Стабильный | 13.01.2015 |
Капитал-полис С | A (III) | присвоен | 30.12.2014 | Стабильный | 30.12.2014 |
ЯКОРЬ | A (III) | подтвержден | 23.12.2014 | Развивающийся | 23.12.2014 |
СК РОСЛЕС | A (III) | подтвержден | 28.10.2014 | Стабильный | 28.10.2014 |
Межотраслевой страховой центр | A (III) | подтвержден | 17.10.2014 | Стабильный | 17.10.2014 |
Страховая бизнес группа | A (III) | подтвержден | 29.09.2014 | Стабильный | 29.09.2014 |
ПРЕСТИЖ-ПОЛИС | A (III) | подтвержден | 14.07.2014 | Стабильный | 14.07.2014 |
Рослес Ре | A (III) | подтвержден | 08.07.2014 | Стабильный | 08.07.2014 |
Геополис | A (III) | подтвержден | 26.06.2014 | Стабильный | 26.06.2014 |
Региональная страховая компания | A (III) | подтвержден | 16.05.2014 | Негативный | 16.05.2014 |
ДАР | B++ | понижен | 04.03.2015 | Развивающийся | 04.03.2015 |
Железнодорожный страховой фонд | B++ | подтвержден | 27.02.2015 | Стабильный | 27.02.2015 |
СК «Итиль Армеец» | B++ | подтвержден | 03.02.2015 | Стабильный | 03.02.2015 |
ВЕРНА | B++ | присвоен | 02.02.2015 | Стабильный | 02.02.2015 |
СК Московия | B++ | подтвержден | 14.11.2014 | Стабильный | 14.11.2014 |
Поволжский страховой альянс | B++ | подтвержден | 07.04.2014 | Стабильный | 07.04.2014 |
БАЛТ-страхование | B++ | присвоен | 24.02.2014 | Развивающийся | 24.02.2014 |
ЭКИП | B+ | подтвержден | 27.02.2015 | Развивающийся | 27.02.2015 |
РЕСПЕКТ-ПОЛИС | B+ | присвоен | 16.02.2015 | Развивающийся | 16.02.2015 |
ОРАНТА | B+ | понижен | 24.09.2014 | Негативный | 24.09.2014 |
Независимость | B+ | присвоен | 28.11.2013 | Стабильный | 28.11.2013 |
СВИСС-ГАРАНТ | B | понижен | 24.12.2014 | Развивающийся | 24.12.2014 |
МРСК | B | присвоен | 11.06.2014 | Стабильный | 11.06.2014 |
Основным показателем, по которым составляется рейтинг страховых компаний по КАСКО, является надежность фирмы, лёгкость получения компенсации, а также стоимость предлагаемых услуг. В зависимости от того, кто именно составляет данный список, могут учитываться те или иные дополнительные факторы.
Общий рейтинг страховых компаний по КАСКО составляется на основе статистических данных, полученных, как от фирм, так и от пользователей. Немаловажную роль играет оценка экспертных бюро и количество судебных разбирательств.
Рейтинговые агентства страховщиков, представленные в России
В отличие от обязательного страхования, КАСКО приобретается по желанию. Именно из-за этого внимание к выбору компании особо пристальное. Для того, чтобы выбрать компанию, можно рассмотреть несколько рейтингов. В первую очередь это экспертное мнение, составленное известным рейтинговым агентством RAEX (или Эксперт РА). При составлении данного списка учитывается финансовое состояние компании, а также эффективность управления инвестиционными рисками и общий рейтинг компании.
Также известные судебные и народные рейтинги. В первом случае, топ показывает, с какими компаниями наиболее велика вероятность встретиться в суде для того, чтобы добиться получения полагающейся компенсации. Народный рейтинг определяется непосредственно самими клиентами тех или иных агентств КАСКО.
Параметры надежности, по которым оцениваются страховщики
На какие факторы обращают внимание граждане и профессиональные рейтинговые агентства? В первую очередь, на финансовую надежность фирмы (исходя из данных ЦБ и ФНС). Во-вторых — это количество и скорость совершения выплат по страховых договорам.
Также важную роль играет количество филиалов, скорость выезда эксперта в случае ДТП, возможность удаленной оценки и количество судебных разбирательств. Рейтинговые агентства учитывают все данные параметры, в то время, как обычные владельцы автомобилей, как правило, ставят оценки исключительно в зависимости от собственного опыта и впечатлений.
Рейтинговые оценки
Рассмотрим топ-5 компаний, предлагающих КАСКО, согласно рейтингу Эксперт РА на 2019 год.
ruAAA | |
ВТБ | ruAAA |
Согаз | ruAAA |
Ренессанс Страхование | ruAA+ |
Ресо Гарант | ruAA+ |
Оценка ruAAA свидетельствует о том, что фирма является лидером с наивысшей степенью надёжности и наиболее льготными правилами страхования. Оценка ruAA+ также гарантирует получение полагающейся компенсации в размере и в сроки, которые прописаны в договоре.
Следует учесть, что на процент обращений в суд влияет также количество непосредственно застрахованных в данной компании граждан. Чем больше число автомобилей, застрахованных по КАСКО, тем выше вероятность, что произойдет конфликт и одна из сторон подаст в суд.
Данные показатели могут помочь новичкам определиться с фирмами, а также изначально исключить предложения от наиболее проблемных страховщиков.
Основные игроки на рынке автострахования в России
Все компании, представленные в вышеуказанных рейтингах, являются крупными организациями с предложениями не только относительно страхования КАСКО, но и другими услугами.
Среди всех прочих можно выделить несколько основных «игроков» на рынке:
- Альфа-страхование;
- Ренессанс Страхование;
- Тинькофф Страхование;
- ВТБ Страхование.
Почему мы отмечаем отдельно роль данных страховых организаций? Дело в том, что данные компании являются в первую очередь банковскими учреждениями, которые также осуществляют страхование ОСАГО и КАСКО, как для своих клиентов, так и для всех желающих.
Необходимо учитывать объём автомобилей, которые оформляются в кредит или в лизинг именно в данных банках. Очевидно, что любое подобное транспортное средство подлежит полному страхованию от несчастных случаев, кражи и т.д., то есть оформлению КАСКО. Учитывая, что каждый банк предлагает и настаивает на оформлении договора именно в своей страховой компании, следует отметить, насколько это выгодно и безопасно.
Рейтинг и оценки экспертов, относительно вышеуказанных страховых, доказывают, что вне зависимости от того, есть ли у вас кредит и обязаны ли вы брать КАСКО именно в этих фирмах, КАСКО осуществляется на наиболее выгодных условиях.
Также одним из главных лидеров среди всех страховых компаний является Ингосстрах. Одна из первых на рынке организаций за многие годы доказала, что работает точно по договоренности и практически никогда не возникают трудности с получением компенсаций.
Рейтинг страховых компаний по выплатам КАСКО
В первую очередь любого владельца автомобиля, который пошёл на такой шаг и застраховал свой автомобиль от всех бед, интересует выплата по КАСКО в случае возникновения необходимости. Как бы странно это ни казалось, но показатели рейтинговых агентств зачастую отличаются от оценок автомобилистов.
Происходит это и из-за того, что человек рассматривает исключительно то, как с ним общалась страховая компания и какая компенсация была в его случае, а также из-за того, что даже самая хорошая фирма иногда может уменьшить размер выплаты. Следует понимать, что задача рейтинговых агентств учесть все аспекты компаний, в то время, как автомобилистов интересует отдельно их страховой случай.
- Росгосстрах.
- РЕСО Гарантия.
- Согласие.
- СОГАЗ.
- ИНГОсстрах.
- Альфа-Страх.
- Ренессанс-Страх.
- Альянс Страхование.
- ВТБ Страхование.
Лучшие 10 компаний по оценкам автомобилистов
Народный рейтинг основывается в основном на мнении автомобилистов, а также на общем впечатлении от работы со страховой компанией. Данный рейтинг страховых компаний по КАСКО был составлен в 2019 году с учетом всех оценок и отзывов реальных клиентов.
- ИНГОсстрах.
- Зетта.
- РЕСО страхование.
- Либерти.
- Согласие.
- Альфа-страхование.
- СОГАЗ.
- УРАЛсиб.
- Тинькофф страхование.
- Макс.
Как можно отметить, по данному списку, одним из бесспорных и наиболее прочно закрепившихся лидеров на рынке является компания Ингосстрах, которая попадает в ТОП, как среди народного выбора, так и с профессиональной стороны.
Изучив все рейтинговые данные, а также реальные отзывы автовладельцев, даже новичок сможет без проблем определиться, какая фирма подход под его требования и пожелания наиболее оптимально. Есть несколько факторов, которые также следует учесть перед тем, как страховать автомобиль:
- Рейтинг не всегда дает гарантии. К сожалению, даже фирмы с идеальной репутацией и отличными оценками время от времени могут вести себя не так, как о них писала в отзывах. Во многом это зависит от руководителя и работника конкретного офиса. В любом случае рекомендуется дополнительно подстраховаться и тщательно изучить страховой договор прежде, чем подписывать его. Не стоит верить исключительно положительным отзывам.
- Наличие офиса в вашем регионе — крайне важный фактор, о котором многие забывают. В случае ДТП или возникновения какой-либо проблемы, вам придется самостоятельно посещать офис для получения компенсаций, уточнения деталей и т.д. Помимо этого, от удаленности организации зависит, насколько быстро приедет эксперт. Поэтому перед оформлением обязательно учитывайте данный аспект.
На первый взгляд, выбрать страховую компанию для ОСАГО или КАСКО легко, ведь расценки и услуги похожи. К тому же, выбирая ОСАГО, водитель обычно считает, что ему не придется обращаться в свою страховую в . Однако это все не совсем так. После обращения в страховую компанию автомобилист сталкивается с настоящим лицом страховщика, который изо всех сил старается занизить сумму выплаты или вообще воспрепятствовать ей.
Чем чаще всего грешат страховые компании в области автострахования:
— Некачественное обслуживание (хамство, ошибки, потеря документов)
— Сознательное занижение суммы страховой выплаты и отказы в выплате
— Навязывание дополнительных услуг и обман
— Риск исчезновения компании или отзыва лицензии
1. Рейтинги надежности страховых компаний
(Рейтинговое агентство «ЭКСПЕРТ РА») http://raexpert.ru/ratings/insurance?sort=rating&type=desc
Данный рейтинг показывает финансовую устойчивость, стабильность бизнеса и степень риска исчезновения компании.
Прежде всего стоит обратить внимание на 18 компаний, получивших рейтинг A++ (исключительно высокий уровень надежности). Этот показатель равнозначный для всех восемнадцати компаний, поэтому они не выстроены списком:
ВСК, РЕСО-Гарантия, Согласие, Энергогарант, BTA Insurance Company, Группа Ренессанс Страхование, Страховая группа УралСиб, Группа Росгосстрах,
Группа «Капитал», АльфаСтрахование, ВТБ Страхование, Альянс, МАКС, ОСАО «Ингосстрах», Юнити Ре, СК Транснефть, СОГАЗ, Группа ВСК
Народный рейтинг призван показать насколько реальные клиенты довольны автостраховщиками. Однако сомневается в стопроцентной надежности данных этого рейтинга. Во-первых, большинство потребителей оставляют свои отзывы в интернете, когда они чем-то не довольны. Это касается не только страхового рынка, а всех потребительских сфер. Большинство положительных отзывов является творчеством компаний и PR-агентств, которых они нанимают. Во-вторых, количество негативных отзывов часто говорит не о плохом качестве работы компании, а о большой базе клиентов. При одинаковом проценте недовольных клиентов во всех компаниях, наибольшее количество негативных отзывов будет у той компании, у которой в целом больше клиентов, довольных и не довольных.
1. РЕСО-ГАРАНТИЯ
2. ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ
3. ЛИБЕРТИ СТРАХОВАНИЕ (бывш. КИТ Финанс Страхование)
4. ВСК
5. СОГЛАСИЕ
6. СОГАЗ
7. УРАЛСИБ
8. РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ
9. ЖАСО
10. АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ
11. ЦЮРИХ
12. ГУТА-СТРАХОВАНИЕ
13. ИНГОССТРАХ
14. СЕВЕРНАЯ КАЗНА
15. РОСГОССТРАХ
16. АЛЬЯНС (бывш. РОСНО)
17. ЮГОРИЯ
18. БИН Страхование (бывш. «Первая страховая компания», «1СК»)
3. Рейтинги страховых компаний
(по версии одноименного сайта) http://www.ic-ratings.ru/
Данный рейтинг трудно воспринимать всерьез из-за крайне малого количества отзывов, но его можно использовать, чтобы ознакомиться с наиболее часто встречаемыми претензиями.
Какой же рейтинг показывает реальные данные? Какой из рейтингов можно назвать реальным рейтингом автострахования? По мнению Аффтомобиля ни один из приведенных рейтингов не является рейтингом, на основе которых можно выбирать компанию, чтобы застраховать свой автомобиль. Поэтому изучим дополнительные данные статистики.
Клиенты компании «Росгосстрах» утверждают, что их страховые выплаты занижены в 4-5 раз http://fn-volga.ru/news/view/id/6803
Прежде чем страховать машину многие автомобилисты смотрят рейтинг страховых компаний ОСАГО, которые оказывают страховые услуги. Это позволяет выбрать лучшего страховщика. Ведь разработчики рейтингов ориентируются не только на финансовые показатели компаний, но и на отзывы реальных клиентов. Учитывается также соотношение выплат и отказов, средние суммы возмещений. Это важно, ведь по информации Центробанка за компенсациями по полисам ОСАГО обратилось около 2,7 млн. людей. Правда, на 3,4% обращений был дан отказ.
Основные критерии оценки
Согласно закону №40-ФЗ от 25.04.2002 владельцы любых транспортных средств должны страховать свою автогражданскую ответственность. Это прописано в ст. 4 указанного закона. Выбрать лучшего страховщика можно, если ознакомиться с рейтингом фирм.
Для оценки деятельности компаний, которые занимаются страхованием, берется несколько критериев. Такой комплексный подход позволяет создать наиболее объективный рейтинг. Учитывается:
- надежность компании;
- размер уставного капитала;
- отзывы и оценка деятельности страховщика реальными клиентами;
- размер суммы страховых выплат.
В зависимости от показателей работы присваиваются определенные категории рейтинга. Наиболее высоким считается показатель «А». Его могут получить лишь надежные фирмы, которые при наступлении страхового случая моментально выплачивают возмещение.
Оценку «В» получают те фирмы, у которых нет проблем с ликвидностью, но у них бывают задержки по выплатам. Рассматривать организации, которым по результатам анализа получили «C», «D» или «E», не рекомендуется.
- Класс А++ Исключительно высокий уровень надёжности
- Класс А+ Очень высокий уровень надёжности.
- Класс А Высокий уровень надёжности.
- Класс В++ Удовлетворительный уровень надёжности.
- Класс В+ Невысокий уровень надёжности.
- Класс В Низкий уровень надёжности.
- Класс С++ Очень низкий уровень надёжности.
- Класс С+ Неудовлетворительный уровень надёжности.
- Класс С Неисполнение обязательств.
- Класс D Банкротство.
- Класс Е Отзыв лицензии (не по инициативе компании).
Правила выбора страховой
Желательно выбирать компанию, которая занимается страхованием гражданской ответственности автовладельцев уже не первый год. Доверять стоит лишь тем, кому присвоен рейтинг надежности «А». В основе официального рейтинга компаний ОСАГО лежат данные бухгалтерской отчетности и сведения из Центробанка. Они не позволяют объективно оценить работу страховщиков.
Периодические издания автомобильной тематики, статистические компании иногда создают свои «народные» рейтинги. Они основываются на отзывах автовладельцев.
Рейтинговые агентства
В России есть несколько агентств, которые составляют свои списки наиболее надежных фирм.
Эксперт РА оценивает:
- объемы работы страховых фирм;
- величину капитала;
- соотношение положительных/отрицательных решений по выплатам.
Надежным компаниям обычно присваивается показатель «А++». У них стабильный прогноз развития. С большой долей вероятности можно предположить, что и в последующие годы ситуация не изменится.
Экспертный рейтинг страховых компаний по ОСАГО
Страховая компания | надежность | уровень выплат | вероятность судебного иска | отзывы | итоговый рейтинг |
AIG (АИГ) | 4,5 | 21% | 2,32% | 4 | 3,8 |
Альфастрахование | 4,3 | 43% | 0,67% | 2 | 3,9 |
Альянс /бывш. РОСНО | 3,6 | 110% | 4,65% | 3 | 3 |
ВСК | 4,1 | 45% | 8,51% | 2 | 3,1 |
ВТБ старахование | 4,6 | 29% | 10,47% | 3 | 3,5 |
Ингосстрах | 4,6 | 56% | 0,13% | 2 | 4 |
МАКС | 4,5 | 92% | 13,83% | 2 | 3,4 |
РЕСО-Гарантия | 4,4 | 52% | 1,41% | 2 | 3,9 |
Росгосстрах | 4,6 | 52% | 13,09% | 1 | 3,3 |
СОГАЗ | 4,8 | 53% | 1,37% | 2 | 4,2 |
Надежность, отзывы (негативные) и итоговый рейтинг рассчитывается по пятибалльной шкале.
Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО
- СОГАЗ — 4,8
- ЭРГО (ERGO) — 4,7
- ВТБ Страхование — 4,6
- Ингосстрах — 4,6
- Росгосстрах — 4,6
- АИГ / бывш. Чартис — 4,5
- Сургутнефтегаз — 4,5
- МАКС — 4,5
- РЕСО-Гарантия — 4,4
- Чулпан — 4,4
- Спасские ворота — 4,4
- РСХБ-Страхование — 4,4
Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО
Страховая компания | Средняя выплата по ОСАГО |
Геополис | 118 333 ₽ |
Верна | 103 440 ₽ |
Альянс | 86 338 ₽ |
Благосостояние Общее страхование | 80 000 ₽ |
Московия | 72 751 ₽ |
Стриж им. С. Живаго | 71 667 ₽ |
АСКО | 71 203 ₽ |
Ренессанс Страхование | 70 846 ₽ |
Подмосковье | 70 435 ₽ |
Росгосстрах | 69 362 ₽ |
Народный рейтинг страховых компаний
- АО «Интач Страхование»
- Ренессанс Страхование
- АльфаСтрахование
- Зетта Страхование
- Югория
- Армеец
- Ингосстрах
- ЖАСО
- Тинькофф Страхование
- УралСиб Страхование
- БИН Страхование
- РЕСО-Гарантия
- СОГАЗ
- Энергогарант
- Согласие
- МАКС
- Росгосстрах
Оценка и анализ деятельности СК
Видео: Анализ страховых компаний и как правильно выбрать
Лучшие страховые компании по Москве
Эксперты на основании статистики Центробанка оценили деятельность различных фирм и создали список.
Лидирующие позиции удерживает СО «ЖАСО». У нее минимальный процент отказов (всего 0,5%). Размер компенсаций у нее тоже не велик и в среднем составляет практически 45 тыс.руб. А это меньше среднего уровня возмещения на 3 тыс.руб. По оценке RAEX и РА «Эксперт» компании присвоен исключительно высокий уровень А++. Общегодовые взносы по ОСАГО соствляют 2,5 млн. руб.
Не хуже показатели и у компании «Югория». Они отказали в возмещении ущерба 0,7% клиентов. Сумма взносов у них 3,1 млн. руб. Основным акционером общества является Ханты-Мансийский АО. Но это не значит, что она работает лишь в его пределах. У компании более 60 представительств в Федерации. Средняя сумма выплат – 44 тыс. руб. Но по данным РА «Эксперт» компании присвоена оценка «А», ее рейтинг находится под наблюдением. Аналитики говорят, что это развивающаяся компания.
СК «МАКС» на рынке еще с 1992 года. Но страхованием ОСАГО она занимается с 2003г. Ведь на этот вид деятельности нужна специальная лицензия. Это прописано в ст. 1 закона 40-ФЗ от 25.04.2002. Отказывает СК «МАКС» 0,8% обратившихся клиентов. Сумма среднего страхового возмещения у этой компании невелика – 35,4 тыс. руб. По анализу РА «Эксперт» это надежная компания со стабильным прогнозом развития. По программе ОСАГО сумма взносов в СК «МАКС» составляет 3,7 млрд. руб.
СД «ВСК» является одной из наиболее крупных в Федерации, клиенты по ОСАГО принесли 18,2 млрд. руб. «Военно-страховая компания» уже дважды удостаивалась благодарности от Президента за проведенную работу. Но по количеству отказов она занимает 4е место – 1,4%. По показателям средняя сумма компенсации составляет 42 тыс. руб. РА «Эксперт» подтверждает надежность данного страхового дома. Ему присвоен рейтинг «А++».
Показатели отказов у фирмы «Альфа-страхование» такие же, как и у СД «ВСК». Средняя сумма выплат у них несколько ниже – 41,8 тыс. руб. Общая сумма взносов у них составляет 10,6 млрд. руб. Это компания, которой РА «Эксперт» присвоило рейтинг «А++». Прогноз развития у нее стабильный.
Сумма страховых выплат в САК «Энергогарант» немного выше – 45,6 тыс. руб. Но отказывают они 1,5% обратившихся клиентов. Если судить по общей сумме взносов, то компания не слишком популярна. Общая сумма страховок по ОСАГО составляет 2,8 млрд. руб.
«Уралсиб» предлагает достаточно высокую среднюю сумму компенсации – практически 51 тыс. руб. Но отказывает данная организация 1,9% своих клиентов. По полисам ОСАГО было привлечено 6 млрд. руб. Рейтинговое агентство «Эксперт» оценивает уровень надежности «Уралсиб» как «А+». Он был повышен, дальнейший прогноз развития – стабильный.
Популярностью пользуется дочерняя компания нефтедобывающего предприятия «Транснефть» с одноименным названием. С 2013 года ее владельцем стала фирма «СОГАЗ». По данным РА «Эксперт» с 2011 года она удерживает позицию «А++». Но выплаты у нее невелики – средняя сумма компенсации составляет 17,5 тыс. руб. Отказывает она 2,4% клиентов. Но страхуются у нее немногие. Общая сумма вложений по полисам ОСАГО составляет 0,4 млрд. руб.
СПАО «Ингосстрах» дает отказ 3,3% обратившихся людей. Размер компенсации у них составляет в среднем 40,5 тыс.руб. Общая сумма страхования по полисам ОСАГО составляет 15,5 млрд. руб. Это надежная компания с рейтингом А++ и стабильным прогнозом дальнейшего развития.
Одной из наиболее известных является «Росгосстрах». Если оценивать размер страховых взносов, то это одна из крупнейших компаний. Они равняются 77 млрд. руб. Также у ПАО СК «Росгосстрах» одна из наиболее больших сумм возмещения – она равняется 53,6 тыс. руб. Правда, с отказом в возмещении убытков сталкиваются 3,5% всех обратившихся. Уровень надежности А++ по оценкам РА «Эксперт» у компании держится с 2008 г.
Но это еще не все рейтинговые страховщики. Не стоит забывать о «РЕСО-гарантия» с рейтингом А++. Сумма страховых взносов по ОСАГО достаточно велика и составляет 27,6 млрд. руб. Но у них большое количество отказов – 4,8%. Сумма возмещения – 43,8 тыс. руб.
Достаточное большая сумма среднего уровня страховых возмещений у группы «Ренессанс-Страхование». Они выплачивают практически 53 тыс. руб. Но отказывают выплачивать компенсацию они 5,1% обратившихся.
При выборе страховой компании необходимо учитывать все эти данные. Только так можно будет подобрать лучшего страховщика, который при наступлении страхового случая обязательно выплатит полагающееся возмещение.
РИА Рейтинг - 28 фев. Прошедший 2013 год стал достаточно непростым для страховых компаний России и характеризовался негативной динамикой показателей многих участников страхового бизнеса. Впрочем, несмотря на существенные изменения на рынке в целом, лидерами отрасли из года в год остаются преимущественно одни и те же компании. Об этом свидетельствует рейтинг страховых компаний по объему собранных в 2013 году страховых премий без учета ОМС, подготовленный экспертами Рейтингового агентства «РИА Рейтинг» на основании данных Службы Банка России по финансовым рынкам.
Крупнейшие компании России
Уже несколько лет тройка лидеров рейтинга остается неизменной. В нее входят страховые компании «Росгосстрах» с 99.8 млрд собранных премий, СОГАЗ - 84.8 млрд руб. и «Ингосстрах» с 66.6 млрд руб. В первую десятку рейтинга вошли также «РЕСО-Гарантия», СК «Согласие», «АльфаСтрахование», ВСК, СК «Альянс» (Allianz), «ВТБ Страхование» и СК «Ренессанс Жизнь».
Наибольшее изменение в верхней части рейтинга произошло в результате включения в первую десятку компании СК «Ренессанс Жизнь», поднявшейся за год с 18-го на 10-е место. Она же из числа крупнейших компаний продемонстрировала максимальный прирост собранных премий - в 2.5 раза. На втором месте по темпам роста из первой десятки оказалась компания «ВТБ Страхование» (+35%), на третьем - СК «Альянс» с +32%. Отрицательная динамика премий была зафиксирована только у двух из первых 20 крупнейших страховых компаний рейтинга.
Доля компании «Росгосстрах» на страховом рынке (без ОМС), по оценке экспертов РИА Рейтинг, по итогам 2012 года составила 11.0%, СОГАЗа - 9.4%, компании «Ингосстрах» - 7.4%. По итогам 2012 года эти показатели составляли 12.0%, 9.4% и 8.4% соответственно.
В структуре собранных премий у большинства компаний первой десятки наибольшую долю составляет добровольное страхование имущества. Исключением являются компания «ВТБ Страхование», где наибольшие сборы приходятся на личное страхование и СК «Ренессанс Жизнь», специализирующаяся на страховании жизни.
Лидерами по объему выплат стали вышедшая в 2013 году на первое место компания «Росгосстрах», которая выплатила без учета ОМС 47.1 млрд. руб., «Ингосстрах», и СОГАЗ. В пятерку лидеров по выплатам вошли также РЕСО-Гарантия и СК «Согласие».
Наибольшие соотношения произведенных выплат к собранным премиям из компаний первой десятки по итогам 2013 года, по расчетам РИА Рейтинг, продемонстрировали «Ингосстрах», СК «Согласие» и «РЕСО-Гарантия».
По числу заключенных в 2013 году договоров лидирует также компания «Росгосстрах» с 26.4 млн договоров страхования. Далее следуют компании «АльфаСтрахование» с 8.8 млн. договоров и ЖАСО с 7.5 млн. договоров.
С высокой вероятностью в будущем 2014 году список лидеров страховых услуг существенно не изменится. Вместе с тем, можно ожидать некоторого обострения конкуренции, что способно привести к росту доли на рынке у компаний, «подпирающих» первую пятерку рейтинга. Кроме того, определенные изменения могут произойти из-за ужесточения законодательства и более тяжелой конъюнктуры на рынке. Часть небольших страховых компаний уйдет с рынка или присоединится к ведущим страховщикам - в итоге некоторые ведущие компании продемонстрируют экстенсивный рост показателей.
Тяжелый период для рынка